Sağlık Sigortanızı İndirilebilir Olarak Ödeyemiyor musunuz? Şimdi ne var?

Sağlık sigortası kesintileri yıllardır istikrarlı bir şekilde yükseliyor. İşveren tarafından desteklenen sağlık planlarının büyük çoğunluğu, üyelerin bir kesinti ödemesini gerektirir. Bu işçi planları arasında, 2019’da ortalama bireysel kesinti tutarı 1,655 dolardı. Bu, on yıl önce yalnızca 533 dolar olan ortalama yıllık kesintiden önemli ölçüde daha yüksek.

Bireysel pazarda kendi sağlık sigortasını satın alanlar arasında muafiyetler daha da yüksektir. Çevrimiçi bir aracı kurum olan eHealthinsurance, eHealthinsurance kullanan ve herhangi bir ACA sübvansiyonuna hak kazanmayan tüketiciler tarafından seçilen 2020 kapsamı için, bireysel olarak indirilebilecek ortalama tutarın 4.364 $ olduğunu bildirdi.

Prim sübvansiyonu almayan kişilerin, daha yüksek kesintileri olan daha düşük maliyetli bronz planları satın alma olasılıklarının daha yüksek olduğunu belirtmek önemlidir. Ve ACA’nın 2017’de değişime kaydolanların %50’si için geçerli olan maliyet paylaşımı sübvansiyonları—Gelirlerine göre uygun olan kişiler için önemli ölçüde daha düşük kesintiler sağlar. Ancak, kendi sağlık sigortasını satın alan kişilerin genellikle oldukça önemli kesintilere tabi olduklarına şüphe yoktur.

[Note that cost-sharing subsidies are only available on silver plans; a single person with an income of nearly $32,000 will qualify for cost-sharing subsidies in 2021, but would need to select a silver plan through the health insurance exchange in their state in order to take advantage of this benefit.]

Sağlık sigortanızın indirilebilirliğini karşılayamıyorsanız, yalnız değilsiniz. Muafiyetiniz ne kadar olursa olsun, o kadar birikiminiz yoksa ve maaşınızdan maaşa geçiniyorsanız, muafiyetinizin çok yüksek olduğunu hissedebilirsiniz.

İndirilebilirliğinizi karşılayamıyorsanız, bununla başa çıkma seçenekleriniz, şu anda indirilemeyen borcunuz olup olmadığına veya önceden hazırlanmanıza bağlıdır. Geleceğe bakıyorsanız ve sonunda bu değişiklik yığınını bulmanız gerekeceğini fark ediyorsanız, “Dedüktif Çok Yüksek? İndirilebilir Bir Sağlık Sigortası İçin Bütçe Nasıl Yapılır? Ve HSA onaylı bir sağlık planına kaydolursanız, bir HSA kurmayı ve buna düzenli olarak katkıda bulunmayı bir öncelik haline getirmeye çalışın, böylece, indirilebilmeniz için ihtiyaç duymanız durumunda para orada olacaktır.

Muafiyetinizi şimdi ödemek zorundaysanız ancak paranız yoksa, durumunuz daha da zor. Bir ödeme yolu bulamazsanız, bakımınız gecikebilir veya ihtiyacınız olan bakımı alamayabilirsiniz. İşte bazı olası seçenekler.

Bir Ödeme Planı Pazarlığı Yapın

Sağlık hizmeti sağlayıcınız, sağlık planınızın kurallarını ihlal edeceğinden, muafiyetinizden feragat edemez veya indirim yapamazken, zaman içinde borcunuz olan kesintiyi ödemenize izin vermeye istekli olabilir. Dürüst olun ve durumunuzu sağlık hizmeti sağlayıcınıza veya hastane fatura departmanına önceden açıklayın. Ödemekten kurtulmaya çalışmadığınızı, ancak bir ödeme planı oluşturma ayrıcalığına sahip olmak istediğinizi açıklayın.

Her ne kadar bir ödeme planı oluşturmak yerine indirim istemeyi amaçlasa da, “Sağlayıcınızla Nasıl Pazarlık Yapılır”, sağlık uzmanınızla böyle bir görüşmeyi nasıl yapacağınıza dair ipuçları verir.

Uyarılar:

• Muafiyetinizi birden fazla sağlık hizmeti sağlayıcısına borçlu olabilirsiniz. Örneğin, bir sağlık hizmeti sağlayıcısı görürseniz ve o kan testi yaptırırsa, muafiyetinizin bir kısmını sağlık hizmeti sağlayıcınıza, bir kısmını da kan testi laboratuvarına borçlusunuz. Bu, bir değil iki ödeme planı üzerinde pazarlık yapmak anlamına gelir.
• Üzerinde anlaşmaya varılan ödeme planındaki ödemelere devam etmezseniz, sağlık hizmeti sağlayıcınızla olan ilişkinize ciddi şekilde zarar verirsiniz ve gelecekteki tıbbi faturalar için bir ödeme planı oluşturmak için başka bir fırsatınız olmayabilir.

Daha Ucuz Sağlık Bakımı Seçeneklerini Keşfedin

Belirli bir sağlık sorununu tedavi etmenin genellikle birden fazla yolu vardır. İşinize yarayacak en ucuz tedavi seçeneğini mi kullanıyorsunuz?

Daha ucuz bir tedavi seçeneğine geçmek, muafiyetinizi daha küçük yapmazken, muafiyet daha uzun bir süre boyunca ve daha küçük parçalar halinde ödenecektir. Örneğin, 3.000$’lık bir muafiyetiniz varsa ve aylık 700$’lık bir tedavi alıyorsanız, aylık 400$’lık bir tedaviye geçmek aylık giderlerinizi azaltacaktır. Yine de, sağlık sigortanız ödemeye başlamadan önce 3.000 doların tamamını ödemeye devam edeceksiniz. Ancak, daha ucuz tedaviyle, bu kesintiyi beş ay yerine sekiz aya yayarak yönetimi kolaylaştıracaksınız.

Ödeme gücünüz ne olursa olsun size bakacak ücretsiz bir klinikte veya toplum sağlığı merkezinde bakım alabilir misiniz? Bu yerlerden bazıları size ücretsiz olarak bakacak, gelirinize göre sizden ücret alacak veya sağlık sigortanızın ödediği miktarı tam ödeme olarak kabul edecektir. Yakınınızda bir toplum sağlığı merkezi olup olmadığını kontrol edin.

Emekliliğinizden Erken Dağıtım Alın

Sağlık sigortanızdan düşülebilir ödeme yapmak için emekliliğinizden para almayı seçerek, bugününüzü ödemek için geleceğinizden borç almış olursunuz. Bu çok iyi bir uzun vadeli plan değil. Ancak, sağlık sigortanızı indirimli olarak ödeyemezseniz, bir geleceğinizin olmayacağı bir durumla karşı karşıyaysanız, bunu bir seçenek olarak düşünebilirsiniz.

59 1/2 yaşına gelmeden geleneksel IRA’nızdan bir dağıtım alırsanız, bu para için bir ceza vergisinin yanı sıra gelir vergisi borcunuz olacaktır. Ancak, koşullara bağlı olarak, IRA’nızdan bir zorluk dağıtımına hak kazanabilirsiniz.

Diğer iki seçenek, erken dağıtım cezasından kaçınmanıza yardımcı olabilir:

• Bir Roth IRA’ya katkıda bulunduğunuz parayı cezasız çekebilirsiniz. Bu, Roth IRA’daki kazançlar ve yatırım kazançları için değil, yalnızca gerçekten katkıda bulunduğunuz fonlar için geçerlidir.
• Bazı 401K planları, hangisi daha küçükse, 50.000$’a kadar veya 401K tutarınızın yarısı kadar kredi almanıza izin verecektir (bu kuralların COVID-19’u ele almak için Mart 2020’de yürürlüğe giren CARES Yasası tarafından geçici olarak gevşetildiğini unutmayın). pandemi; yasanın yürürlüğe girdiği tarihten itibaren altı ay boyunca, insanlar 401(k) tutarından 100.000 ABD Dolarına kadar kredi alabilir ve hesapta 100.000 ABD Dolarından az olması durumunda tam hesap değerine kadar olabilir). Genellikle kredi, maaşınızdan otomatik olarak düşülen parayla beş yıllık bir süre içinde geri ödenir. Krediye faiz ödeyeceksiniz, ancak bu faizi kendinize ödüyorsunuz – faiz 401(k)’nize gidiyor. Kredi geri ödenmeden işinizi kaybederseniz, kalan bakiyeyi bulmanız gerekir veya erken dağıtım olarak kabul edilir ve hem gelir vergisi hem de ceza ödersiniz.

Eşyalarını Sat

Hiç kimse, sağlık sigortasından düşülebilen sıradan bir şey için eşyalarını satmak istemez; ama umutsuz zamanlar umutsuz önlemler gerektirir. Sağlık sigortanızı indirimli olarak ödeyemediğiniz için bir sonraki kemoterapi turunuzu alamıyorsanız, o zaman fonları nasıl toplayacağınızı düşünmenin zamanı gelmiştir.

Mücevheriniz, bisikletiniz, sörf tahtanız, iPod’unuz veya motorlu skuteriniz gibi değerli ama gereksiz şeyleri satmayı düşünerek başlayın. Sadece gerçekten çaresizseniz, arabanız veya alyans gibi diğer değerli eşyalarınızı satmaya başlayın. Bunları bir rehin dükkanına veya konsinye mağazasına götürmektense, Craigslist veya eBay gibi bir platformda kendiniz satarsanız, şeyler için muhtemelen daha iyi bir fiyat alırsınız, ancak bunları kendiniz satmak daha fazla çaba gerektirir.

Şarj ediniz

Sağlık sigortanızdan düşülebilir bir ödeme yapmak için bir kredi kartı, kişisel kredi veya konut kredisi kredi limiti kullanmak riskli bir tekliftir. Sırf temel giderlerinizi karşılamak için geleceğinizi ipotek altına almak ve daha fazla borca ​​girmek anlamına gelir. Muafiyetinizi şimdi ödeyemiyorsanız, bu yılki muafiyetten borcunuzu da öderken, gelecek yılın muafiyetini nasıl ödeyeceksiniz?

Öte yandan, hayatınızı kurtarmak, kalıcı sakatlığı önlemek veya sizi işinizi sürdürecek kadar sağlıklı tutmak için tıbbi tedaviye ihtiyacınız varsa, kredi kullanmak kötülüklerden daha azdır.

Kredi, kredi kartı anlamına gelmek zorunda değildir. Aynı zamanda evinizdeki, bir arkadaşınız veya aile üyenizdeki öz sermayeden borç almak veya bir banka veya kredi birliğinden kişisel kredi almak anlamına da gelebilir.

Bir İşyeri Mali Zorluk Yardım Kuruluşuna Erişin

Birçok büyük işverenin bir çalışan yardımı yardım programı vardır. Bireysel çalışanlar tarafından yapılan küçük bağışlarla finanse edilen bu bağışlar, yıl boyunca bağışçıların maaşlarından eşit miktarlarda düşülmektedir.

Bir defaya mahsus mali sıkıntı yaşayan çalışanlar, mali yardım için hayır kurumuna başvurabilirler. Bu hayır kurumları genellikle yardım almak için bağışçı olmanızı gerektirmez, ancak ne kadar mali yardım sağlanacağına, kimin hak kazandığına ve paranın nasıl dağıtılacağına ilişkin kurallar programdan programa değişir. İnsan kaynakları veya çalışanlara sağlanan faydalar departmanınız muhtemelen en iyi bilgi kaynağınızdır.