Sağlık sigortası tüm sağlık giderlerinizi karşılamaz. Bunun yerine, sağlık planınızın indirilebilir, katkı payları ve madeni para güvencesi gibi maliyet paylaşımı gereksinimleri aracılığıyla bakım maliyetinizin bir kısmını ödemeniz beklenir.
Kesintiler ve katkı payları sabit tutarlar olduğundan, ne kadar ödeneceğini bulmak çok fazla matematik gerektirmez. Reçeteyi doldurmak veya bir doktora görünmek için 30$’lık bir ek ödeme, reçete veya muayenehane ziyaretinin toplam faturası ne kadar olursa olsun, size 30$’a mal olacaktır.
Sağlık sigortanız sekmenin geri kalanını alır (bunun genellikle yalnızca bir ağ içi sağlayıcı kullanıyorsanız ve sigorta planınızın sahip olduğu önceden izin şartlarını yerine getirirseniz geçerli olduğunu unutmayın).
:max_bytes(150000):strip_icc()/nurse-checking-patient-in-at-computer-clinic-lobby-603707287-5c09621546e0fb00015de95e.jpg)
Bununla birlikte, sağlık sigortası madeni para ödemenizi hesaplamak daha zordur. Eş güvence, hizmetin toplam maliyetinin bir yüzdesi olduğundan, aldığınız her hizmet için farklı miktarda eş güvence borcunuz olacaktır.
Aldığınız sağlık hizmeti ucuzsa, güvenceniz fazla olmayacaktır. Bununla birlikte, sağlık hizmeti pahalıysa, madeni para güvenceniz yüzlerce, hatta binlerce dolar olabilir (en üst düzeyde, madeni para güvenceniz sağlık planınızın maksimum cebinden sınırlı olacaktır).
Madeni sigorta için ne kadar borcunuz olacağını bilmek ve bunun için bütçe ayırabilmek için sağlık sigortası madeni para ödemenizi nasıl hesaplayacağınızı anlamanız gerekir.
Coinsurance Oranınızı Bulun
Aldığınız bakım türü için madeni sigorta oranınızı bulmanız gerekecek. Bunu, sağlık planınıza kaydolduğunuzda edindiğiniz Faydaların ve Kapsamın Özetinde bulabilmelisiniz. Bazen bunu sağlık sigortası kartınızda bile bulabilirsiniz.
Madeni para sigortası, genellikle, indirilemeyen miktarınızı karşıladıktan sonra devreye girer, bu nedenle, indirilemeyen miktarınızın da ne kadar olduğunu anlamak isteyeceksiniz. Muafiyetinizi karşılayıncaya kadar tıbbi faturalarınızı tam olarak (sigortacınızın tıbbi sağlayıcınızla yaptığı pazarlıklı indirimli oranda) ödeyeceksiniz. Sonra madeni para ödemeye başlayacaksınız.
Bazı sağlık planlarında, ne tür bir hizmet alırsanız alın, madeni para güvencesi aynı yüzde olabilir. Örneğin, hastaneye yatış için %30 ortak güvence ve özel ilaç reçeteleri için %30 ortak güvence.
Diğer sağlık planlarında, bazı hizmetler için düşük bir teminat oranına ve diğer hizmet türleri için daha yüksek bir orana sahip olabilirsiniz. Örneğin, hastaneye yatış için %35, ayakta tedavi merkezindeki ameliyat için yalnızca %20 ek güvenceye sahip olabilirsiniz.
Ve reçeteli ilaç kapsamının, daha düşük maliyetli katmanlardaki ilaçlar için ek ödemelerle yapılandırılması, ancak daha yüksek katman veya özel ilaçlar için madeni güvence ile yapılandırılması çok yaygındır. Bu nedenle, eczanede sabit bir dolar ödemeye alışmış olabilirsiniz, ancak daha sonra yeni bir reçete maliyetinin bir yüzdesini ödemek zorunda kalabilirsiniz – ilaca bağlı olarak oldukça pahalı olabilir.
Bakımınızın Maliyetini Bulun
Madeni sigorta oranınızı öğrendikten sonra, aldığınız sağlık hizmetinin toplam maliyetini belirlemeniz gerekir. Bir ağ içi sağlayıcı kullanıyorsanız, sağlık planınız o sağlayıcıdan indirimler için zaten pazarlık yapmıştır.
Sağlık sigortası teminat ödemenizi, sağlık planınıza dahil olmayan kişilere uygulanan standart oran değil, indirimli oran üzerinden hesaplayın.
“İzin verilen miktar” olarak listelenen Fayda Açıklamanızda (EOB) bu ağ içi indirimli tutarı bulun (EOB ayrıca sağlayıcının faturalandırdığı tutarı da gösterir ve genellikle izin verilen miktardan daha yüksek olur).
Henüz sağlık hizmeti almadıysanız, kontrol etmeniz gereken bir EOB’niz olmayacaktır. Tıbbi sağlayıcınıza veya sağlık sigortanıza, söz konusu hizmet için ağ içi ücreti sormayı deneyebilirsiniz.
Ancak, bazen bilgilerin tescilli olduğu düşünüldüğünden (sigortacı ve tıbbi hizmet sağlayıcı arasındaki ağ görüşmelerinin bir parçası olarak) veya tedavinizin toplam maliyeti hakkında önceden doğru bir tahmin alamayacağınızı bilin. sağlık hizmeti sağlayıcısı, tam olarak hangi hizmetlerin gerçekleştirilmesi gerektiğini önceden bilemez.
Trump yönetimi, 2022’den başlayarak aşamalı olarak uygulanacak (ve 2024’e kadar tamamen yürürlükte olacak) bir sağlık hizmetleri şeffaflığı kuralını sonuçlandırdı ve sağlık planlarının, talep üzerine tüketicilere fiyatlandırma ve ağ onaylı maliyetleri sunmasını zorunlu kıldı.
Bu kural tartışmalıdır, sigortacılar gereksiz ve maliyetli olarak alay ederler (bireysel/aile sağlık sigortası pazarında daha düşük MLR indirimleriyle ve ayrıca daha yüksek primlerle sonuçlanması beklenir), HHS yetkilileri bunu ileri doğru büyük bir adım olarak müjdeler. sağlık fiyatları şeffaflığı.
Benzer, ancak çok daha az kapsamlı bir kural 2019’da sonuçlandırıldı ve hastanelerin ortak hizmetler için ağ üzerinde anlaşmaya varılan ücretlerini yayınlamalarını gerektirdi. Yürütme ve uyum hala zorlu konular olsa da, bu kural Ocak 2021’de yürürlüğe girdi.
İhtiyaç duyacağınız bakım, duruma göre değişmeyen temel bir hizmetse (örneğin bir MRI), hastane veya doktor muayenehanesi size önceden toplam fiyatı verebilmelidir.
Ancak cerrahi bir prosedür geçiriyorsanız, doktor gerçekten ameliyatı yapana kadar neyin dahil olacağını tam olarak bilemeyebilir ve hiçbir şeffaflık düzenlemesi bunu ele alamaz.
Fatura önemli hale gelirse, sağlık planınızın cepten maksimum tutarının devreye gireceğinden emin olabilirsiniz, ancak cepten maksimum tutarınız karşılanmazsa, madeni para olarak ödemeniz gereken miktar tabi olabilir. değişmek.
Para Sigortanızı Hesaplayın
Borcunuz olan madeni sigortayı hesaplamak için, önce ondalık noktayı aşağıdaki gibi iki boşluk sola hareket ettirerek yüzde rakamınızı ondalık rakama çevireceksiniz:
|
Yüzde |
Karşılık gelen Ondalık Rakam |
|---|---|
|
%15 |
0.15 |
|
%20 |
0.20 |
|
%25 |
0.25 |
|
%30 |
0.30 |
|
%35 |
0.35 |
|
%40 |
0.40 |
|
%45 |
0.45 |
|
%50 |
0,50 |
Şimdi, bu ondalık rakamı, sahip olduğunuz veya alacağınız hizmet için ağ tarafından onaylanmış miktarla çarpın. Bunun, sigorta şirketleri daha düşük oranlar için pazarlık yaptığı ve ağ içi sağlık sağlayıcılarının faturalarının bu miktarın üzerindeki kısmını silmesini gerektirdiği için, tıbbi sağlayıcı tarafından faturalanan tutarla aynı olmadığını unutmayın.
Bir ağ içi tıbbi sağlayıcı kullandığınızı varsayarsak, maddi güvence tutarı, başlangıçta faturalandırılan tutara değil, ağ tarafından onaylanan fiyata göre hesaplanır.
Madeni para sigortası oranı (ondalık sayı olarak) x toplam maliyet = borçlu olduğunuz madeni para sigortası.
Örnekler
Hesaplamaları ve sonuçları görmek için bu iki örneği izleyin
antoine
Antoine’ın sağlık planı, bir reçeteyi doldurmak için %20 maliyet paylaşımı gerektiriyor. Reçetesi için ağ üzerinde anlaşmaya varılan fiyat 150 dolar.
0,20 x 150,00 ABD Doları = 30,00 ABD Doları
Madeni sigorta oranı x toplam maliyet = Antoine’ın borçlu olduğu madeni sigorta.
Antoine’ın bu özel reçete için 30 dolarlık güvence borcu var.
Kinsey
Kinsey’nin sağlık planı, hastaneye yatışlar için %35 maliyet paylaşımı gerektiriyor. Muafiyetini ödedikten sonra hastanede kalış süresi için ağ üzerinden müzakere edilen toplam maliyet 12.850,00 $’dır.
0,35 x 12,850 ABD doları = 4,497,5 ABD doları
Madeni sigorta oranı x toplam maliyet = Kinsey’in borçlu olduğu madeni sigorta.
Kinsey, indirilebilir miktarına ek olarak, hastaneye yatışı için 4.497.50 $’lık madeni sigorta masrafı ödeyecektir (bu, henüz sağlık planının cepten maksimum değerine henüz ulaşmadığı varsayılmaktadır; eğer düşülebilir artı bu madeni sigorta, ödenecek tutarı aşarsa) planı için cepten maksimum, para güvencesi miktarı azaltılacak, böylece maliyetleri planın sınırını aşmayacaktır).
Coinsurance Tutarını Etkileyen Faktörler
Muafiyetinizi de ödemeniz gerektiğini unutmayın. Bazı sağlık planlarında, sağlık planınız önleyici olmayan bakım masraflarınızın bir kısmını ödemeye başlamadan önce indirilebilir tutarın tamamını ödemeniz gerekir. Ancak tüm muafiyetinizi ödedikten sonra, bakımınızın maliyetini madeni sigorta ödeyerek sağlık planınızla paylaşacaksınız.
Gerçekten büyük bir sağlık faturanız varsa, cebinizden çıkardığınız maksimum tutar devreye girebilir ve sizi maliyetlerin bir kısmından koruyabilir. Bu yıl ödediğiniz kesintiler, katkı payları ve madeni para güvencesi, cepten çıkan maksimum tutara ulaştığında, yıl için maliyet paylaşımı gereksinimleriniz sona erer.
Sağlık planınız, yılın geri kalanında kapsanan ağ içi bakımınızın maliyetinin %100’ünü karşılar. Gelecek yıla kadar (genellikle) madeni para, ortak ödeme veya kesinti ödemeniz gerekmez. Medicare ile bu şekilde çalışmadığını unutmayın.
2021’de, büyükbabası olmayan, büyükannesi olmayan tüm planlar, tek bir kişi için 8.550 doları veya bir aile için 17.100 doları aşmayan cepten maksimum değerlere sahip olmalıdır.
Bu üst limitler 2022’de 8.700 $ ve 17.400 $’a yükselecek. Ancak birçok plan, bu sınırların çok altında olan cepten maksimum değerlere sahiptir.
Uygun Fiyatlı Bakım Yasası sayesinde, çoğu önleyici bakım, sağlık planınız büyükbabanız olmadığı sürece, maddi güvence, katkı payı veya hatta bir kesinti gerektirmeden sağlık sigortanız tarafından karşılanmalıdır.
Bu, yıllık fizik muayeneniz, yıllık mamogramınız ve rutin aşılarınız gibi şeyler için maddi güvence ödemek zorunda kalmayacağınız anlamına gelir. Önleyici bakım ücretsiz gibi görünse de, öyle değil. Bunun yerine, bu önleyici bakımın maliyeti, bakımı gerçekten kullansanız da kullanmasanız da aylık sağlık sigortası priminize dahil edilir.
Mamografi ve kolonoskopi gibi bu hizmetlerden bazılarının, önleyici bir temelde yapıldıkları takdirde sağlık sigortanız tarafından maliyet paylaşımı olmaksızın tamamen ödendiğini, ancak bunların muafiyetinize ve maddi güvencenize tabi olduğunu belirtmek de önemlidir. yeniden teşhis olarak kabul edilir.
Yani rutin yıllık mamogramınız için giriyorsanız, hiçbir şey ödemeniz gerekmeyecek. Ancak, göğsünüzde bir yumru bulduysanız ve bunun endişe kaynağı olup olmadığını belirlemek için bir mamografi çektiriyorsanız, mamogram için sağlık planınızın normal maliyet paylaşımını (indirilemeyen ve/veya madeni teminat) ödemeniz gerekeceğini bekleyin.
Discussion about this post