İndirilebilir Sağlık Sigortanız İçin Neler Önemli?

İndirilebilir sağlık sigortanız ve aylık primleriniz muhtemelen en büyük iki sağlık harcamanızdır. İndirilebilirliğiniz, sağlık harcaması bütçenizin aslan payı için geçerli olsa da, sağlık sigortanızdan düşülebilir neyin önemli olduğunu ve neyin olmadığını anlamak her zaman kolay değildir.

Her bir sağlık planının tasarımı, sağlık sigortasından düşülebilir neyin sayıldığını belirler ve sağlık planı tasarımları herkesin bildiği gibi karmaşık olabilir. Aynı sağlık sigortası tarafından satılan sağlık planları, indirilebilir tutarda neyin hesaba katıldığı konusunda birbirinden farklı olacaktır. Aynı plan bile bir yıldan diğerine değişebilir.

Tam olarak ne ödemeniz gerektiğini ve tam olarak ne zaman ödemeniz gerektiğini anlamak için ayrıntılı yazıları okumanız ve bilgili olmanız gerekir.

İndirilebilir için Neler Önemlidir?

Sağlık planınızın maliyet paylaşımının nasıl yapılandırıldığına bağlı olarak, para, indirilebilmeniz için kredilendirilir. Maliyet paylaşımını yapılandırmanın birçok yolu vardır, ancak çoğu iki ana tasarım kategorisine girer.

Önce Siz Ödeyin, Sigorta Sonra Öder Planları

Sağlık sigortanız, yıl için muafiyetinizi karşılayana kadar önleyici bakımdan başka bir şeye bir kuruş ödemeyebilir. Muafiyet karşılanmadan önce, tıbbi faturalarınızın %100’ünü ödersiniz.

İndirilebilir tutar karşılandıktan sonra, planınızın cepten maksimum değerine ulaşana kadar yalnızca madeni para (veya ek ödemeler – bu tür plan tasarımında daha az yaygın olmasına rağmen) ödersiniz; sağlık sigortanız sekmenin geri kalanını alacaktır.

İndirilebilir tutara ulaşana kadar faturalarınızın %100’ünü ödüyor olsanız da, bu, hastane ve sağlık hizmeti sağlayıcılarının hizmetleri için faturaladıklarının %100’ünü ödediğiniz anlamına gelmez.

Sigorta planınızın ağının bir parçası olan tıbbi sağlayıcıları kullandığınız sürece, yalnızca sigortacınızın ağ sözleşmelerinin bir parçası olarak sağlayıcılarla müzakere ettiği tutarı ödemeniz gerekir.

Sağlık hizmeti sağlayıcınız bir ofis ziyareti için 200 ABD Doları faturalandırabilirse de, sigortacınızın sağlık hizmeti sağlayıcınızla ofis ziyaretlerinin 120 ABD Doları olmasını gerektiren bir ağ anlaşması varsa, yalnızca 120 ABD Doları ödemeniz gerekir ve bu, ödemenin %100’ünü ödemiş olarak sayılır. masraflar (sağlık hizmeti sağlayıcısı, sigorta planınızla ağ sözleşmesinin bir parçası olarak diğer 80 doları yazmak zorunda kalacaktır).

HSA onaylı yüksek indirilebilir sağlık planı (HDHP), bu şekilde çalışan bir plan örneğidir. Belirli önleyici bakım dışında, tüm masraflar, indirilebilir tutar karşılanana kadar hasta tarafından ödenir. Sağlık planı ancak bu noktadan sonra bakım için ödeme yapmaya başlar.

Bazı Hizmet Planları için Muafiyetten Vazgeçildi

Bu plan türünde, sağlık sigortanız, siz muafiyetinizi karşılamadan önce bazı önleyici olmayan hizmetler için sekmenin bir kısmını alır. Muafiyetten muaf tutulan hizmetler genellikle katkı payı gerektiren hizmetlerdir. Muafiyetin karşılanıp karşılanmadığına bakılmaksızın, yalnızca bu hizmetler için katkı payı ödersiniz. Sağlık sigortanız hizmet bedelinin geri kalanını öder.

Katkı payı yerine maddi güvence gerektiren hizmetler için, muafiyetiniz karşılanana kadar hizmetin tam maliyetini ödersiniz (ve yine “tam maliyet”, sigortacınızın tıbbi hizmet sağlayıcınızla görüştüğü tutar anlamına gelir, tıbbi sağlayıcı faturaları). İndirilebilir tutar karşılandıktan sonra, yalnızca madeni sigorta tutarını ödersiniz; sağlık planınız gerisini öder.

Bunun gibi planlara örnek olarak, ofis ziyaretleri ve reçeteler için ortak ödemeler içeren, ancak hastaneye yatışlar veya ameliyatlar gibi daha büyük masraflar için geçerli olan bir kesinti ile “tipik” bir sağlık sigortası planı olarak düşündüğünüzü içerir.

Bu planlarda, muafiyetten feragat edilen hizmetler için harcadığınız para, genellikle muafiyetinize yansıtılmaz. Örneğin, düşülebilir tutarı karşılayıp karşılamadığınıza bakılmaksızın bir uzmanı görmek için 35 ABD doları tutarında bir ek ödemeniz varsa, bu 35 ABD doları tutarındaki ek ödeme, muhtemelen düşülebilir tutarınız için sayılmaz.

Ancak bu, sağlık planından sağlık planına değişir; Bu nedenle, Fayda ve Kapsam Özetinizi dikkatlice okuyun ve emin değilseniz sağlık planınızı arayın.

Uygun Bakım Yasası sayesinde, belirli koruyucu bakımın, büyükbabadan olmayan tüm sağlık planlarının %100’ünü kapsadığını unutmayın. Bir ağ içi sağlayıcıdan aldığınız kapsanan önleyici sağlık hizmetleri için herhangi bir kesinti, ortak ödeme veya madeni sigorta ödemeniz gerekmez.

İndirilebilirliğe Neler Sayılmaz

Genellikle indirilebilir tutara dahil edilmeyen birkaç sağlık harcaması vardır.

Kapsanmayan Fayda

Sağlık sigortanızın kapsamı dışında kalan sağlık hizmetleri için yaptığınız cepten harcamalarınız, sağlık sigortanızdan düşülebilir olarak düşülmez.

Örneğin, sağlık sigortanız yüz kırışıklıkları için kozmetik tedavileri kapsamıyorsa, bu tedaviler için kendi cebinizden ödediğiniz para sağlık sigortanızdan düşülmez.

Ağ Dışı Bakım

Şebeke dışı bir sağlayıcıya ödediğiniz para, şebeke dışı bakımı kapsamayan bir sağlık planında genellikle düşülebilir tutara yatırılmaz. Bu kuralın, acil bakım veya gerekli hizmeti sağlayabilecek ağ içi sağlayıcının olmadığı durumlar gibi istisnaları vardır.

Federal kurallar, sigortacıların ağ dışı acil bakımın maliyetini hastanın düzenli ağ içi maliyet paylaşımı gereksinimlerine (muafiyet ve cepten maksimum) dahil etmelerini gerektirir ve sigortacının bu hizmetler için daha yüksek maliyet paylaşımı dayatmasını yasaklar. .

Ancak, ağ dışı acil sağlık hizmeti sağlayıcılarının, eyalet yasaları yasaklamadığı sürece, bu senaryolarda hastayı faturalandırmasına izin verilir. (Bu, eyalet yasasının kişinin sağlık sigortası için geçerli olduğunu varsayıyor; kendi kendine sigortalı planlar eyalet düzeyinde düzenlenmiyor ve işveren destekli kapsamın çoğunluğunu oluşturuyor.) 2022’den itibaren yeni bir federal yasa, “sürprizleri” önleyecektir. Acil bakımın ağ dışında alındığı veya bir hastanın ağ içi bir tesise gittiği ancak ziyaret sırasında bilmeden ağ dışı bir sağlayıcıdan bakım aldığı durumlarda faturalandırmayı dengeleyin.

Ağ dışı bakıma izin veren sağlık planları, genellikle PPO’lar ve POS planları, ağ dışı bakım için ödediğiniz parayı nasıl kredilendirdiklerine göre farklılık gösterebilir. Biri ağ içi bakım için, diğeri ağ dışı bakım için daha büyük olan iki ayrı sağlık sigortası kesintiniz olabilir.

Bu durumda, ağ dışı bakım için ödenen para, ağ dışı indirilebilir tutara yatırılır, ancak acil bir durum olmadığı sürece ağ içi indirilebilir tutara dahil edilmez.

Bir uyarı: Şebeke dışı sağlayıcınız, aldığınız hizmet için alışılmış miktardan daha fazla ücret alıyorsa, sağlık planınız şebeke dışınız için kredilendirdiği miktarı alışılmış miktarla sınırlayabilir.

Bu, şebeke dışı sağlayıcının ücretlerinin geri kalanını size fatura etmesine izin verilse bile yapılır (sigortacınızla bir ağ anlaşması olmadığı için, faturanın herhangi bir kısmını silmek zorunda değildirler).

katkı payları

Katkı payları genellikle indirilebilir tutara dahil edilmez. Sağlık planınızın birinci basamak ofis ziyareti için 20 dolarlık bir ek ödemesi varsa, ödediğiniz 20 dolar büyük olasılıkla düşülebilir tutarınızdan sayılmaz.

Bununla birlikte, hemen hemen tüm planlarda maksimum cepten çıkışınıza sayılacaktır (bazı büyükanne ve büyükbaba planlarının, maksimum cepten sınırlarının nasıl çalıştığı konusunda farklı kuralları olabilir).

primler

Aylık primler, indiriminize dahil değildir. Aslında, primler herhangi bir tür maliyet paylaşımı için kredilendirilmez. Primler, sigorta satın almanın maliyetidir.

Potansiyel sağlık harcamalarınızın finansal riskinin bir kısmını üstlenmek için sigortacıya ödediğiniz bedeldir. O ay sağlık hizmetine ihtiyacınız olsun ya da olmasın, her ay prim ödemek zorundasınız.